Калифорнийский финансовый регулятор заявляет, что компания Nexo выдала почти 5,500 кредитов жителям штата без действующей лицензии и не провела надлежащей оценки способности заемщиков к погашению.
Компания по криптовалютному кредитованию Nexo Capital выплатит штраф в размере $500,000 финансовому регулятору Калифорнии в связи с обвинениями, что она выдала тысячи кредитов резидентам штата без должной проверки их платежеспособности.
Обвинения DFPI в отношении Nexo
Департамент финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI) сообщил в среду, что Nexo выдала не менее 5,456 потребительских и коммерческих кредитов жителям Калифорнии без актуальной лицензии.
Регулятор отметил: «Перед выдачей кредита Nexo Capital, как правило, не оценивал способность заемщика своевременно погашать долг, существующую задолженность, кредитную историю или другие документы, отражающие финансовое положение заемщика».
Риски криптовалютных кредитов и требования регулятора
Комиссар DFPI KC Mohseni подчеркнул, что кредиторы «должны соблюдать закон и избегать выдачи рискованных займов, которые могут навредить потребителям — и кредиты под криптовалюту не являются исключением».
Кредиты под криптовалюту позволяют заемщикам получать фиатные деньги или стейблкоины, заложив цифровые активы.
Хотя такие кредиты обычно имеют избыточное обеспечение и доступны проще, чем традиционные кредиты, зачастую без проверки кредитоспособности, пропущенные платежи могут привести к принудительной продаже залога для покрытия задолженности.
DFPI утверждает, что у Nexo отсутствовали надлежащие политики кредитного андеррайтинга, что повышало риск дефолтов заемщиков.
Требования и меры регулятора
DFPI заявляет, что кредиты выдавались с июля 2018 по ноябрь 2022 года и связаны с «незаконными действиями и практиками» потребительского продукта или услуги, не соответствующими финансовому законодательству для потребителей.
В течение 150 дней Nexo должна перевести все средства жителей Калифорнии в Nexo Financial LLC — дочернюю компанию в США, имеющую лицензию кредитора штата Калифорния от DFPI.
В феврале 2023 года компания объявила о закрытии для американских клиентов программы Earn Interest, позволяющей получать доход с определённых криптовалют, после того как согласилась выплатить штраф в $45 млн регулирующим органам США.
Программа Earn Interest позволяла пользователям получать ежедневные сложные проценты, предоставляя криптовалюты в кредит Nexo.
